寻求专业意见
2017-03-23 17:18:55

是否采用专业财务策划师的服务，乃取决于你的具体情况。如果你有时间，也有兴趣自行搜集数据，并且对金融市场及金融产品有一定的认识，那你可以选择自行管理自己的财务。

如果你的财务状况较为复杂，或需要作出非常重大的财务决定或计划，你可以考虑请教理财顾问或专业财务策划师。他们可以为你解释各种理财方案并介绍切合你需要的金融产品。投资决策往往需要作出专业分析及考虑各项因素。如有疑问，请寻求专业意见。

选择理财顾问或财务策划师

经验丰富的合资格持牌理财顾问或专业财务策划师所提供的适当意见，或能助你提高储蓄及理财能力，从而获得更大的财务保障。

你应核实理财顾问或财务策划师的牌照、专业会员资格或认证状况。许多发牌机构或专业组织提供网上登记册，可供消费者查阅。

有些理财顾问可能拥有专业资格。例如，CFP^CM认可财务策划师称号是财务策划师的专业认证标志，由财务策划准则委员会属下26个成员机构（包括香港财务策划师学会）授予。要获授权使用CFP称号，财务策划师须符合指定教育、考试、经验及操守等方面的要求，并须持续支付认证费用。

物色理财顾问或财务策划师时，请确保你已查核下列事项：

·         在助你制定任何策略或向你推介金融产品前，他们必须了解你的个人状况，包括你的投资目标、投资期、知识及经验（包括对衍生工具的认识）、财务状况及风险承受能力（包括损失资金的风险），并审慎评估你所属的风险级别。

·         他们应妥善解释所推介的投资产品为何适合你，以及有关产品的性质及风险。 他们应以文件清晰记载其投资建议的依据，并向你提供一份副本。

·         在提供涉及衍生工具产品的服务时，他们须确保你了解他们推介的产品的性质及风险，以及你的资产净值足以承担买卖衍生工具的潜在亏损。

在选择理财顾问或财务策划师时，你应提出10个基本问题，以评估他们是否适合助你规划人生目标。

·         策划师具备哪些经验？

·         策划师具备哪些资格？

·         策划师提供哪些服务？

·         策划师有何财务策划取向？

·         策划师是唯一与你合作进行财务策划的人吗？

·         策划师以甚么方式收取酬金？

·         策划师一般的收费是多少？

·         策划师的建议是否令其他人获得不应得的利益吗？

·         策划师曾否于其事业上因违反法例或专业操守而受到公开的处分吗？

·         我们的协议可以用书面记录吗？

你自身的责任

即使你依靠专业人士提供财务意见，你在选择投资产品时仍然有责任提高警觉及进行审查。

为帮助理财顾问或财务策划师更好地了解你的情况，并提供最适合你的意见，你应该向有关顾问或策划师提供准确、相关的资料。另一方面，你应该对其提供的建议提出以下问题，以了解有关意见背后的依据。举例说，即使你被评估为具有较高的风险承受能力，这并不代表你适合投资所有高风险产品，例如复杂的结构性产品。

·         其理财建议涉及什么风险及不明朗因素？

·         所推介的产品是否已获认可？

·         什么因素会影响产品的回报及最高的潜在亏损？

·         顾问的意见是否有机会牵涉某些利益冲突，例如顾问从产品发行商获取的佣金。

要再次强调的是，不要投资你不了解的产品。在作出任何投资决策前，请三思而后行。

在香港，出售金融产品或提供财务意见的投资顾问分三大类： (1) 获证监会发牌的中介人；(2) 银行；及(3)保险中介人。这些投资顾问受不同的监管机制规管，视乎所从事的业务性质而定。进一步了解选择投资顾问及分析员的意见。

在进行财务策划的过程中，除投资顾问外，你亦不妨考虑其他专业人士的意见，例如保险中介人、会计师、税务顾问、律师，甚至受托人等等。